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如何“让金融更有温度” 平安大讲堂开讲

来源:自采 作者:朱丹丹 人气: 发布时间:2021-04-13
摘要:(中国时讯新闻 深圳讯) 4月13日,由平安集团和每日经济新闻联合主办的平安大讲堂让金融更有温度在深圳举办。中国首席经济学家论坛理事长连平、知名经济学家叶檀、法国里昂商学院金融学副教授卢骏、平安人寿首席运营官史伟玉、平安私人银行产品中心总经理庄
(中国时讯新闻 深圳讯)4月13日,由平安集团和每日经济新闻联合主办的“平安大讲堂·让金融更有温度”在深圳举办。中国首席经济学家论坛理事长连平、知名经济学家叶檀、法国里昂商学院金融学副教授卢骏、平安人寿首席运营官史伟玉、平安私人银行产品中心总经理庄燕等共同出席,就“有温度的金融”议题展开探讨。活动指出,随着互联网带来的业务场景变革,金融行业的用户导向性日益显著,倒逼金融机构摆脱“冷冰冰”的行业调性,为客户提供更有温度、更个性化的优质服务,以此实现高质量、可持续的发展。

连平:优质金融服务的内涵是持续不断满足客户个性化、综合性的需求
随着社会经济发展,客户的需求日益多元化和个性化,特别是超高净值客户的需求,已经难以通过传统大众化的服务得到满足。


中国首席经济学家论坛理事长连平在主题演讲中指出,到2035年我国高净值人群规模可能从目前的200万增加至300-400万人,可投资资产规模相应增加200-300万亿元。随着客户基数的扩大,优质金融服务的内涵是持续不断满足客户个性化、综合性的需求。
此外,连平总结,金融行业满足用户需求呈现出“四大趋势”,包括跨业综合经营,子公司化提升业务协同效应;产品创新,通过不同产品线覆盖不同类型需求;科技化和智能化,为精细化、个性化金融服务奠定基础;增值服务,通过非金融业务增加高净值客户粘性。

叶檀:打通金融业务边际,形成长尾效应
能否打造“有温度的金融服务”,关键在于金融机构能否满足用户日益复杂的金融需求。知名经济学家叶檀在活动上表示,让金融更有温度,需要以客户为中心,以金融业务为支点,多业态协同发展。针对不同类型的的客户,叶檀提出了不同的策略:对战略客户实行一户一策,提供“商行+投行+投资”、“融资+融智”的综合金融解决方案;对地方大客户用好复杂投融+新型供应链“杀手锏”,发挥属地营销优势,嵌入财资平台及保险业务;对中小客户建立统一平台、统一账户,批量化为客户提供金融、非金融产品和服务。


此外,可通过生态圈打通不同的业务场景,形成长尾效应。叶檀以平安医疗生态圈为例,从检测到报告解读,再到在线问诊、用户数据分析、产品推荐,从简单的医疗场景切入,可以做成一个长尾的金融产品。“医疗是可以场景化的,它天然跟金融可以结合在一起。”
脱离传统销售思维 打造“有温度的金融”
“过去我们的保险是冷冰冰的服务,但现在我们追求的是一个现代新金融、新医疗保险模式,平安希望能够在传统的保险领域升级,提供一种新的保险服务,保险不只是作为一个财务保障,更重要的是能成为有温度的服务提供者。”平安集团董事长马明哲在2020年平安年度股东大会上说道。
在本次大讲堂活动中,法国里昂商学院金融学副教授卢骏也提出,场景化保险是重要的新金融服务模式。生活消费、医疗健康、消费金融等新的复杂场景派生出大量的保险业务需求,极大拓展了保险业务的宽度,也倒逼了传统保险业务进行转型。传统的保险业务主要是以卖产品为主,但如果切入场景化保险,就会发现必须要脱离“卖产品”的思维。“要成为解决方案提供者,和客户融合起来,重新构建、梳理保险业务模式,为客户提供具体的、全周期的解决方案。


他指出,对当下的金融机构来说,打造有温度的品牌是一项明智的选择。以前企业更多依靠资本、技术、流量等手段实现粗暴式的利润增长,但这些方式如今已难以为继。今天的金融服务由“用户至上”的逻辑主导,对于任何想要寻求长期增长的企业来说,都要将用户思维作为战略重心,通过提供有温度、人性化的服务,把用户体验做到极致,与用户建立起持久的连接,才能激发源源不断地增长动力。

为此,平安对"有温度的金融"进行了一系列实践探索。平安人寿首席运营官史伟玉表示,客户服务水平是衡量公司经营质量的重要指标。平安人寿一方面立足基础保单服务,依托科技赋能,对保单服务进行全流程智能化升级,迈入更懂客户、主动服务的智慧化阶段;另一方面,在保险保障之外,聚焦客户健康生活需求,匹配不同层级客户、不同生命阶段需求,构建"权益书架"增值服务体系,满足客户多元化需求。
史伟玉指出,一份保险产品,尤其是人身险产品的服务周期往往贯穿于消费者的整个生命周期,具有长期性,但以往的保险与消费者之间往往是低频接触。随着消费者对单纯保险保障产品之外的配套综合服务需求不断增多,平安人寿聚焦"产品+"策略,不断升级服务渠道、理赔服务、增值服务,并逐步将服务对象从客户延伸到用户,服务范围从单纯的保障服务延伸到健康管理、慢病管理、生活管理等一系列服务。例如,平安人寿日前发布的"平安臻享RUN"健康服务计划,提出了"保险保障+健康管理+医疗服务"的创新一站式解决方案,这被视为对"有温度的保险"的具象化尝试,让客户能够更直接、更高频、更立体地感知到保险的存在,从而让保险更有温度。


在保险业务之外,平安银行等各项金融业务也进行了“有温度”的升级改造。平安私人银行产品中心总经理庄燕表示,“有温度”在于机构如何真正从客户角度出发,为客户做好资产配置。今年,平安私人银行把客户资产配置健康度的理念纳入到考核体系,更关注客户资产配置的合理性、长期增值性,打造客户信任体系,“让客户感受到我们的服务能够陪伴其跨越每一个经济周期,这是我们希望做到的‘有温度的金融’。”
 
 

责任编辑:朱丹丹

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